หลังจากผ่านการทำงานมาช่วงระยะเวลาหนึ่ง ชีวิตในวัยสี่สิบจะเริ่มมีความสมบูรณ์มากขึ้น ทั้งในด้านการทำงานที่มีความรู้ ทักษะ ความชำนาญ และประสบการณ์ที่มากขึ้น ด้านครอบครัวที่มีความมั่นคง ทั้งจากหน้าที่การงานของคู่ครองที่ก้าวหน้าขึ้น หรือลูกๆ ที่โตขึ้น สามารถรับผิดชอบตัวเองได้มากขึ้น การวางแผนทางการเงินในช่วงวัยสี่สิบ จึงควรเน้นการปรับเปลี่ยนแผนการเงินของช่วงวัยสามสิบให้มีความต่อเนื่อง และเหมาะสมกับอายุที่เพิ่มขึ้นและสอดรับกับสภาวะแวดล้อมด้านต่างๆ ที่เปลี่ยนแปลงไป ดังนี้ เป้าหมายบางอย่างอาจจะบรรลุผลได้ในช่วงวัยนี้ ซึ่งคุณอาจต้องกลับไปทบทวนว่าการบรรลุผลนั้นเป็นไปตามช่วงเวลาที่คุณกำหนดไว้ หรือเพราะคุณตั้งเป้าหมายต่ำเกินไป แต่ไม่ว่าจะเป็นเพราะเหตุผลใด คุณก็ควรตั้งเป้าหมายใหม่ที่ไม่สูงหรือต่ำเกินไป และไม่ลืมที่จะตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของตนเอง เพื่อสำรวจดูว่าคุณมีหนทางที่จะทำเป้าหมายให้เป็นจริงได้มากน้อยแค่ไหนด้วย     เป็นช่วงที่ชีวิตเริ่มลงตัวมากขึ้น คุณอาจจะแบ่งเงินรายได้สัก 10% หรือมากกว่า ไว้เป็นเงินออมสำหรับแผนการในอนาคต เช่น เงินออมเพื่อเกษียณอายุ เป็นต้น จากนั้นค่อยนำส่วนที่เหลือไปใช้จ่าย    ช่วงอายุสี่สิบกว่าๆ แม้จะเป็นช่วงที่มีรายได้สูง แต่ภาระค่าใช้จ่ายก็ยังอยู่ในระดับสูงด้วยเช่นกัน ซึ่งคุณสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้ด้วยการทำงบดุลส่วนบุคคล และ งบรายได้และค่าใช้จ่ายส่วนบุคคล อย่างสม่ำเสมอ     ในช่วงวัยนี้ภาระหนี้สินบางอย่างจะเริ่มหมดไป คงเหลือแต่การใช้บัตรเครดิตเพื่อการซื้อสินค้าและบริการในแต่ละเดือน และการชำระภาระหนี้สินระยะยาว เช่น ค่าผ่อนบ้าน ซึ่งคุณควรเร่งชำระหนี้จากการกู้เพื่อซื้อบ้าน ซึ่งเป็นหนี้ก้อนใหญ่ที่สุดให้หมด เพื่อลดภาระที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนให้น้อยลง จะได้มีเงินเหลือไปออมและลงทุนเพื่อสร้างมั่งคั่งให้กับตนเองในอนาคตมากขึ้น   จากการทำงานหนักในช่วงที่ต้องสร้างรากฐานชีวิตและครอบครัวให้มั่นคง ในช่วงวัยสี่สิบควรให้ความสำคัญกับการดูแลสุขภาพอย่างจริงจัง เพื่อเป็นการลดความเสี่ยงจากการเจ็บป่วยที่รุนแรงในช่วงสูงวัย และยังเป็นการให้รางวัลกับตนเองที่ดีที่สุดอีกด้วย ซึ่งในช่วงนี้ควรวางแผนการดูแลสุขภาพอย่างครบวงจร ทั้งในด้านอาหารการกิน การพักผ่อน การออกกำลังกาย การเดินทางท่องเที่ยว   ช่วงที่คุณอายุสี่สิบกว่าๆ ลูกของคุณจะเริ่มโตขึ้น เรียนในระดับที่สูงขึ้น แต่คุณจะพบว่ายิ่งเรียนในระดับที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายก็ยิ่งเพิ่มขึ้น และมีแนวโน้มว่าค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะเพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้น คุณจึงควรที่จะวางแผนและเตรียมค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของลูกไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ จะได้ไม่ต้องวิ่งหาเงิน เพื่อมาชำระค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายต่างๆ ตอนเปิดเทอม     เมื่อชีวิตในด้านต่างๆ เริ่มลงตัว ก็ถึงเวลาที่จะเตรียมตัวเพื่อการเกษียณอายุอย่างจริงจังเสียที หลังจากที่เริ่มเก็บออมเงินมาอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ช่วงเริ่มต้นทำงาน โดยในช่วงวัยนี้อาจจะเริ่มต้นที่การกำหนดอายุที่ต้องการจะเกษียณ และแผนการหลังการเกษียณอย่างคร่าวๆ พร้อมทั้งติดตามข่าวสารและสิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่ผู้สูงอายุพึงได้รับ ไม่ว่าจะเป็นสวัสดิการจากรัฐบาลหรือจากองค์กรที่คุณทำงานอยู่    จากประสบการณ์ในการลงทุนที่สะสมมาในระยะหนึ่ง รวมกับประสบการณ์ชีวิตในด้านต่างๆ ที่ผ่านมาและรายได้เพิ่มมากขึ้น การลงทุนในช่วงอายุสี่สิบกว่านี้ จึงควรใช้เวลาค้นหาทางเลือกในการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองให้มากขึ้น เพื่อปรับเปลี่ยน เพิ่มหรือลดน้ำหนักการลงทุนในสินทรัพย์หรือหลักทรัพย์ต่างๆ ในพอร์ตการลงทุน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายชีวิตหรือเป้าหมายทางการเงินที่ตนเองกำหนดไว้    ด้วยรายได้ที่เพิ่มมากขึ้น การใช้ประโยชน์จากการวางแผนภาษีอย่างเหมาะสมจะช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินสดได้จำนวนหนึ่ง การวางแผนภาษีที่ดีควรเริ่มต้นตั้งแต่ต้นปีและทำอย่างต่อเนื่อง เริ่มจากการหาความรู้เกี่ยวกับมาตรการทางภาษี ทำความเข้าใจในลักษณะของเงินได้ประเภทต่างๆ ค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนทางภาษี เงินได้ที่ได้รับยกเว้นภาษี และสิทธิประโยชน์ทางภาษีต่างๆ ที่รัฐมอบให้ ทั้งนี้ การวางแผนภาษีมักจะเกี่ยวข้องกับแผนการทางการเงินด้านอื่นๆ เช่น การลงทุน การทำประกันชีวิต การผ่อนบ้าน เป็นต้น  ที่มา : tsi-thailand